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La différence avec les signatures conjointes et les pouvoirs des copropriétaires. Titulaires compte. Que se passe-t-il en cas de décès ou de rattachement.
Il est instinctif pour les couples qui se marient sous un régime de communauté de biens d’ouvrir un seul compte courant commun. Les salaires des deux personnes y seront versés et ils serviront à payer les dépenses normales de la famille. Ce sera le compte de soutien pour une éventuelle hypothèque, les services publics seront réglés, etc. Un compte bancaire au nom du mari et de la femme ou du couple en concubinage comporte rarement des signatures conjointes : il faudrait le consentement des deux, même pour effectuer le plus banal des retraits. On opte donc presque toujours pour la solution qui permet de fonctionner de manière indépendante. Mais comment fonctionne le compte courant commun avec signatures conjointes ?
Avoir des signatures conjointes ne signifie pas nécessairement que chacun des titulaires du compte peut faire ce qu’il veut dans le dos de l’autre. En ce sens qu’il peut déposer, retirer, donner des instructions sur des transferts ou des paiements, etc : Compte bancaire 3 titulaires. Mais il existe des opérations, comme nous le verrons plus loin, pour lesquelles il sera nécessaire d’avoir l’accord écrit du cotitulaire, comme la clôture du compte.
Compte courant de la signature commune : qu’est-ce que c’est ?
Tout d’abord, il faut dire que le compte courant à signature conjointe est, à toutes fins utiles, un compte commun. Cela signifie que la relation avec la banque est signée par plusieurs personnes, qui sont autonomes d’un point de vue opérationnel en ce qui concerne presque tous les mouvements qui peuvent être effectués sur le compte.
Comme il s’agit donc d’un compte joint, au moment de l’ouverture, toutes les personnes qui seront les titulaires du compte doivent être présentes, munies de leur carte d’identité et de leur code fiscal, pour déposer leur signature à la banque. Compte joint 3 titulaires. La loi n’impose aucune contrainte quant au nombre maximum de titulaires de comptes joints, ni quant à la nécessité d’un lien familial entre eux.
À ce moment-là, ils décideront de la manière dont ils souhaitent que le compte soit géré, que ce soit avec des signatures conjointes ou disjointes, c’est-à-dire que le consentement de tous sera nécessaire pour tout type d’opération ou que chacun des titulaires sera libre d’opérer comme il l’entend.
Il faut toutefois savoir qu’il existe en réalité un troisième type de compte courant commun, à savoir celui à « signature mixte ». Cette option oblige tous les titulaires de comptes joints à apposer une signature commune uniquement sur certaines opérations, tandis que pour les autres, les titulaires de comptes joints seront libres d’opérer comme ils le souhaitent.
Comment fonctionne un compte courant commun avec signatures conjointes ?
La caractéristique distinctive du compte courant à signature conjointe est la possibilité pour tous les titulaires du compte de le faire fonctionner sur une base égale et indépendante. Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire, contrairement à ce qui se passe dans le cas d’une relation signée conjointement, d’obtenir le consentement de tous pour effectuer un retrait ou un dépôt, un transfert ou un autre type de paiement, pour créditer un salaire ou pour payer une facture de services publics.
Comme nous l’avons mentionné au début, ce choix est fait principalement par les couples cohabitants ou mariés qui veulent « centraliser » les revenus et les dépenses dans un seul récipient d’où ils peuvent tirer ou dans lequel ils peuvent déposer ce qui est nécessaire au fonctionnement normal de la famille sans avoir à ouvrir (et maintenir) deux comptes courants séparés.
Dans tous les cas, il est possible de passer d’un compte courant commun avec signatures conjointes à un compte courant avec signatures conjointes ou vice versa à tout moment : il suffit que tous les titulaires du compte en fassent la demande à la banque.
De même, tous les titulaires du compte devront accepter la fermeture du compte, comme ils l’ont fait lors de son ouverture : Compte joint titulaire principal. Toutefois, l’opération elle-même peut aussi être effectuée par un seul des titulaires du compte : l’important est que les autres déclarent par écrit qu’ils ont été informés et donnent leur consentement à l’opération.
Si la clôture du compte joint implique le transfert de l’argent déposé sur un autre compte dans une autre banque, l’opération de clôture sera organisée par le nouvel établissement uniquement si la demande est faite et signée par tous les titulaires du compte joint.
Compte avec signatures conjointes : que se passe-t-il en cas de décès ?
Si l’un des titulaires de comptes joints avec des signatures conjointes décède, tous les autres peuvent encore disposer de l’argent déposé, à l’exception de la partie qui correspond au défunt (ou plutôt à ses héritiers) : (Compte joint titulaires). Cette somme sera bloquée jusqu’à ce que la succession soit achevée.
Pour être plus clair : si le compte à signature conjointe est au nom de deux personnes et que l’une d’elles décède, le survivant peut continuer à utiliser librement 50 % de l’argent, tandis que les autres 50 % restent bloqués pour les besoins de la succession.
Compte avec signatures conjointes : peut-il être saisi ?
Nous avons déjà mentionné qu’un compte courant avec des signatures conjointes est néanmoins et à toutes fins utiles un compte courant conjoint. Par conséquent, toute saisie d’un créancier contre l’un des titulaires du compte joint n’affecte que la part de ce dernier et non la totalité de la somme déposée sur le compte.
Cela signifie qu’il n’y a pas de gel total mais que la disponibilité de l’argent pour les autres cotitulaires demeure. Pour reprendre l’exemple ci-dessus, si le compte est au nom de deux personnes et que le créancier agit sur l’une d’entre elles, la part de l’autre titulaire est disponible (lire aussi Saisie d’un compte joint).
